การประเมินราคาบ้านของธนาคาร ที่คุณอาจจะไม่รู้?

การประเมินราคาบ้านของธนาคารเป็นขั้นตอนสำคัญในการพิจารณาสินเชื่อบ้านแลกเงินหรือการขอสินเชื่อประเภทอื่นๆ ที่ใช้บ้านเป็นหลักประกัน โดยธนาคารจะต้องประเมินมูลค่าของบ้านเพื่อตัดสินใจว่าให้วงเงินกู้ได้มากน้อยเพียงใด ขั้นตอนนี้อาจทำโดยการใช้บริการจาก ผู้ประเมินราคาอสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับการรับรองจากธนาคาร หรือ บริษัทประเมินราคาที่ได้รับอนุญาต ทั้งนี้การประเมินราคาบ้านมีปัจจัยหลายประการที่ธนาคารพิจารณา

ปัจจัยที่ธนาคารใช้ในการประเมินราคาบ้าน

1. ตำแหน่งที่ตั้ง (Location)

   • บ้านที่ตั้งอยู่ในทำเลที่ดีหรือเป็นย่านที่มีความต้องการสูง เช่น ใกล้กับสถานีขนส่งสาธารณะ หรือในพื้นที่ที่มีการพัฒนา จะมีมูลค่าสูงกว่าในทำเลที่ห่างไกลหรือมีปัญหาทางด้านการคมนาคม

2. ขนาดของที่ดินและตัวบ้าน

   • ขนาดของที่ดิน (พื้นที่ที่ใช้ในการก่อสร้าง) และขนาดของตัวบ้าน (เช่น พื้นที่ใช้สอย, จำนวนชั้น, จำนวนห้องนอน) จะมีผลต่อการประเมินมูลค่า

3. สภาพบ้านและอายุของบ้าน

   • บ้านที่มีสภาพดีหรือเพิ่งสร้างจะมีมูลค่าสูงกว่าบ้านที่มีอายุการใช้งานนานหรือมีการชำรุด

   • การปรับปรุงซ่อมแซมบ้านหรือการตกแต่งใหม่ (เช่น การทาสีใหม่, การซ่อมแซมสิ่งอำนวยความสะดวก) จะช่วยเพิ่มมูลค่าของบ้านได้

4. สิ่งอำนวยความสะดวกและคุณสมบัติพิเศษ

   • การมีสิ่งอำนวยความสะดวกภายในบ้าน เช่น สระว่ายน้ำ, ฟิตเนส, หรือห้องสมุดส่วนตัว

   • การตกแต่งหรือการใช้วัสดุก่อสร้างที่มีคุณภาพสูง เช่น กระเบื้องพอร์ซเลน, เครื่องใช้ไฟฟ้าระดับพรีเมียม

5. ราคาบ้านในตลาด (Market Comparisons)

   • ธนาคารมักจะพิจารณาราคาบ้านในตลาดใกล้เคียง (Comparable Market Analysis) หรือบ้านที่มีลักษณะคล้ายคลึงกันในพื้นที่เดียวกัน

6. ความเสี่ยงจากสภาพแวดล้อม

   • ธนาคารอาจพิจารณาปัจจัยด้านความเสี่ยงจากสิ่งแวดล้อม เช่น ความเสี่ยงจากน้ำท่วม, การตั้งอยู่ในพื้นที่ที่มีปัญหาความปลอดภัย หรือพื้นที่ที่มีมลภาวะ

7. การประเมินจากผู้เชี่ยวชาญ (Professional Appraisers)

   • ธนาคารจะใช้บริการจากผู้ประเมินราคาอสังหาริมทรัพย์ที่มีใบอนุญาตเพื่อให้ได้การประเมินที่แม่นยำและเป็นธรรม

ขั้นตอนการประเมินราคา

1. การยื่นคำขอสินเชื่อ

   • ผู้ขอสินเชื่อจะยื่นคำขอสินเชื่อบ้านแลกเงินพร้อมเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น โฉนดที่ดิน, สำเนาบัตรประชาชน, และเอกสารการเงินต่างๆ

2. การนัดหมายและตรวจบ้าน

   • ธนาคารจะทำการนัดหมายกับผู้ประเมินราคามาที่บ้านเพื่อทำการตรวจสอบ และวิเคราะห์ข้อมูลที่เกี่ยวข้อง

3. การประเมินราคา

   • ผู้ประเมินจะพิจารณาปัจจัยต่างๆ และทำการประเมินราคาตามวิธีการที่ได้มาตรฐาน ซึ่งมักจะใช้การเปรียบเทียบราคาตลาดจากอสังหาริมทรัพย์ในพื้นที่ใกล้เคียง

4. การส่งผลการประเมินให้ธนาคาร

   • ผลการประเมินจะถูกส่งไปยังธนาคาร และธนาคารจะใช้ข้อมูลนี้ในการตัดสินใจเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อที่สามารถให้แก่ผู้ขอสินเชื่อได้

5. การอนุมัติวงเงินสินเชื่อ

   • เมื่อธนาคารได้รับการประเมินราคาแล้ว จะทำการอนุมัติวงเงินสินเชื่อที่สามารถกู้ได้ตามมูลค่าที่ประเมิน

ตัวอย่างค่าใช้จ่ายในการประเมิน

การประเมินราคาบ้านมักจะมีค่าใช้จ่ายที่ผู้ขอสินเชื่อจะต้องรับผิดชอบ ซึ่งจะขึ้นอยู่กับธนาคารและลักษณะของบ้าน แต่โดยทั่วไปแล้วอาจอยู่ในช่วง 2,000 - 5,000 บาท หรืออาจมากกว่านั้นตามขนาดของบ้านและสถานที่ตั้ง

หมายเหตุ

• มูลค่าบ้านที่ประเมิน อาจต่ำกว่าราคาตลาดในบางกรณี ธนาคารจะอนุมัติวงเงินสินเชื่อตามมูลค่าที่ได้จากการประเมิน ไม่ใช่ตามราคาตลาด

• การประเมินราคาบ้านจะพิจารณาตามสภาพบ้านในขณะนั้นและปัจจัยอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง ซึ่งอาจทำให้ราคาแตกต่างจากที่คาดหวัง

การประเมินมูลค่าบ้านเป็นขั้นตอนที่สำคัญในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ดังนั้นการเข้าใจปัจจัยที่ธนาคารใช้ในการประเมินราคาจะช่วยให้ผู้ขอสินเชื่อสามารถเตรียมตัวได้ดีขึ้น

ดีพัฒทาวน์

รับเหมาก่อสร้าง โรงงาน อาคาร สำนักงาน ต่อเติม รีโนเวท